Tuumi ja toimi
Vältä pikavippejä.
Älä vippaa kavereilta.
Ota varoen luottolimiittiä eli luottorajaa kortteihin.
Mieti tarkoin, suostutko toisten velkojen takaajaksi. Takaaja vastaa velasta kuin omasta velasta.
Mistä apua?
Jos tarvitset apua maksu- tai velkaongelmien hoidossa, varaa aika oman paikkakuntasi talous- ja velkaneuvojalta.
Yhteystiedot saat soittamalla kunnan vaihteeseen tai Kuluttajaviraston nettisivuilta.
Lue lisää talous- ja velka-asioista:
Raha-asiat.fi
Kuluttajavirasto
Takuu-Säätiö
Kalliit kulissit
Kuluttajaliitto
Lainan ottaminen on usein helppoa, toisin kuin sen takaisinmaksu. Kun otat lainaa, sitoudut vuosiksi eteenpäin, vaikka et tiedä tulevaisuudestasi. Laskujen maksamatta jättämisestä voi olla ikäviä seurauksia. Esimerkiksi vuokrarästit ja hoitamattomat puhelinlaskut voivat johtaa asunnon menettämiseen ja maksuhäiriömerkintään.
Jos ostat mm. huonekaluja tai kodinkoneita korttiluotolla eli kulutusluotolla, ostostesi lopullinen hinta saattaa olla paljon suurempi kuin alkuperäinen hinta. Kulutusluotosta joutuu maksamaan usein korkeaa korkoa. Käytä korttiluottoja siis harkiten. Älä anna pienten kuukausierien hämätä.
Jos hankintaa ei ole pakko tehdä heti, ryhdy mieluummin säästäjäksi kuin lainaajaksi:
-Ota selvää eri maksu- ja lainavaihtoehdoista.
-Varmista, että pystyt maksamaan lainan takaisin.
-Kokeile ennen lainanottamista muutaman kuukauden ajan, pystytkö säästämään saman verran kuin lainan lyhennys vaatisi.
Kaikki laskut ja velat on maksettava takaisin ennemmin tai myöhemmin ja usein vielä korkojen kanssa.
Lainaa harkitessasi selvitä:
-Todellinen vuosikorko: viitekorko + pankin marginaali + muut kustannukset.
-Laina-ajan pituus: mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä kalliimmat lainan kokonaishoitokustannukset.
-Vuotuiset lyhennyskerrat: mitä useammin lainaa lyhennetään, sitä edullisemmat lainan kokonaishoitomenot.
-Lainan lyhennystapa vaikuttaa myös lainan hintaan.
-Laina-antajan joustavuus: miten lainaehtoja on mahdollisuus muuttaa, jos maksukyvyssäsi tapahtuu muutoksia.
Jos joudut maksuvaikeuksiin, toimi heti:
-Ota nopeasti yhteyttä pankkiisi tai siihen yritykseen, jolle olet velkaa.
-Yritä sopia velallesi uusi pidennetty maksuaikataulu.
Korot ja kulut kasvattavat velkaa:
-Älä anna viivästys- ja perimiskulujen kasvaa. Jos laskusi jää maksamatta, lähettää velkoja sinulle ensin maksumuistutuksen.
-Jos et edelleenkään maksa laskua, asia voi siirtyä perintätoimistolle, joka lähettää sinulle 1-2 perintäkirjettä. -Laskun eräpäivän jälkeen on velkojalla oikeus periä viivästyskorkoa koko perinnän ajalta.
-Velkoja voi viedä maksamattoman laskun käräjäoikeuteen, jos maksukehotukset eivät tehoa. Siellä asia etenee ja lopputuloksena on tuomio, joka oikeuttaa velkojan perimään saatavansa ulosoton kautta.
-Ulosottomies voi periä velkaa suoraan palkastasi tai omaisuudestasi.
-Maksun perimisestä, oikeudenkäynnistä, ulosmittauksesta ja viivästyskorosta aiheutuneet kulut maksaa aina velallinen, joten maksamattoman velan määrä kasvaa koko ajan.
Hoitamattomat laskut voivat johtaa maksuhäiriömerkintään:
-Jos pitkään laiminlyöt laskujen tai velan hoidon, voit saada maksuhäiriömerkinnän, joka säilyy rekisterissä 2-4 vuotta.
-Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa elämää. Se voi estää luottokortin ja vuokra-asunnon saannin, opinto- ja asuntolainan myöntämisen, osamaksuostosten tekemisen, puhelin- ja internetliittymän saannin ja pankkikortin käytön.
